عبور دارایی ‌های تحت مدیریت تامین سرمایه کاردان از مرز ۱۷۰ هزار میلیارد تومان، تنها یک افزایش عددی در مجموع دارایی‌های تحت مدیریت این مجموعه نیست؛ در
عبور دارایی های تحت مدیریت تامین سرمایه کاردان از مرز ۱۷۰ هزار میلیارد تومان، تنها یک افزایش عددی در مجموع دارایی‌های تحت مدیریت این مجموعه نیست؛ در کنار رشد منابع تحت مدیریت، ترکیب خدمات و راهکارهای مورد ارائه از سوی کاردان نیز طیف گسترده‌تری پیدا کرده است. حال راهکارهای سرمایه‌گذاری کاردان از صندوق‌های درآمد ثابت، سهامی و شاخصی تا سرمایه‌گذاری در طلا و تامین مالی جمعی را شامل میشود که تمام اینها در کنار توسعه کانال‌های دیجیتال اتفاق افتاده است تا تجربه‌ای بهتر در مدیریت سرمایه ایجاد کند.
در چنین ساختاری، سرمایه‌گذار با یک محصول سرمایه‌گذاری روبه‌رو نیست. بخشی از ابزارها برای افرادی طراحی شده‌اند که درآمد ثابت و ریسک و نوسان کمتر را ترجیح می‌دهند، بخشی امکان سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بازار طلا را فراهم می‌کنند و در سمت دیگر، تامین مالی جمعی به سرمایه‌گذار اجازه میدهد به جای خرید واحد یک صندوق، در تامین مالی یک طرح اقتصادی مشخص مشارکت کند.
این تنوع در شرایطی توسعه پیدا کرده که حجم دارایی‌های تحت مدیریت کاردان از مرز ۱۷۰ همت گذشته است؛ عددی که مقیاس مجموع مدیریت دارایی این مجموعه را نشان میدهد و در کنار توسعه ابزارهای جدید، تصویری جدید و نوآورانه از کاردان در بازار خدمات مالی ترسیم می‌کند.
از درآمد ثابت تا طلا؛ ابزارهای متفاوت برای نیازهای متفاوت
بخش مهمی از فعالیت مدیریت دارایی کاردان به صندوق‌های سرمایه‌گذاری اختصاص دارد. در این میان، صندوق‌های درآمد ثابت جایگاه قابل توجهی دارند، اما سازوکار همه آنها مشابه یکدیگر نیست.
صندوق با درآمد ثابت کاردان که بزرگترین بخش دارایی‌های تحت مدیریت کاردان را تشکیل میدهد، درحال حاضر بزرگترین صندوق درآمد ثابت صدور و ابطالی با تقسیم سود کشور نیز هست.
صندوق «کارین» با نام کامل صندوق سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت نگین سامان، صندوق درآمد ثابت قابل معامله (ETF) کاردان است. به این ترتیب، سرمایه‌گذار برای ورود یا خروج از صندوق، واحدهای کارین را از طریق بازار خرید و فروش می‌کند و برخلاف صندوق‌های صدور و ابطالی، درخواست صدور یا ابطال واحد ثبت نمی‌کند.
یکی از نکات مهم در ساختار کارین این است که این صندوق تقسیم سود ماهانه ندارد. بازده حاصل از عملکرد دارایی‌های صندوق در ارزش واحدها منعکس میشود و سرمایه‌گذار هنگام فروش تمام یا بخشی از واحدهای خود، نتیجه سرمایه‌گذاری را بر اساس قیمت خرید و فروش می‌بیند. این تفاوت برای سرمایه‌گذاری که به دریافت وجه نقد منظم ماهانه نیاز دارد، موضوع قابل توجهی است.
در سمت دیگر سبد محصولات، «گنج» قرار دارد؛ صندوق سرمایه‌گذاری سیمای کاردان که صندوق مبتنی بر طلاست و امکان سرمایه گذاری غیرمستقیم در طلا را فراهم می‌کند. ساختار ترکیب دارایی این صندوق طی دوره‌های اخیر کاملا شمش‌محور بوده است.
سرمایه‌گذار با خرید گنج، شمش یا سکه طلا تحویل نمی‌گیرد؛ بلکه مالک واحدهای یک صندوق قابل معامله میشود که ترکیب دارایی‌های آن مبتنی بر طلاست. همین سازوکار باعث میشود مسائل مربوط به نگهداری طلای فیزیکی، اجرت یا جابه‌جایی آن در این مدل مطرح نباشد، هرچند قیمت واحد صندوق نیز مانند هر ابزار مبتنی بر طلا می‌تواند نوسان داشته باشد.
در کنار گنج و کارین، صندوق‌های دیگری نیز در سبد مدیریت دارایی کاردان قرار دارند و ترکیب محصولات، حوزه‌های درآمد ثابت، سهام، شاخصی و سایر ابزارهای بازار سرمایه را پوشش میدهد. اطلاعات این محصولات و مسیرهای دسترسی به آنها در وبسایت تامین سرمایه کاردان در دسترس است.
کاردان‌کراد و توسعه مسیرهای تامین مالی
توسعه خدمات کاردان فقط در سمت مدیریت سرمایه اتفاق نیفتاده است. راه‌اندازی «کاردان‌کراد» به عنوان سکوی تامین مالی جمعی کاردان، بخش دیگری از این زنجیره است که کاردان را به حوزه تامین مالی جمعی متصل کرده است.
تفاوت تامین مالی جمعی با صندوق سرمایه‌گذاری در ماهیت سرمایه گذاری است. در یک صندوق، منابع سرمایه‌گذاران در قالب یک پرتفوی و براساس سیاست سرمایه‌گذاری مشخص مدیریت میشود؛ اما در تامین مالی جمعی، سرمایه‌گذار یک طرح اقتصادی معین را انتخاب می‌کند و منابع او برای تامین مالی همان فعالیت اقتصادی به کار گرفته میشود.
این مدل برای کسب‌وکارها نیز مسیر متفاوتی ایجاد می‌کند. یک شرکت یا طرح اقتصادی می‌تواند در چارچوب ضوابط تامین مالی جمعی، بخشی از منابع مورد نیاز خود را از طریق کاردان کراد از سرمایه‌گذاران جذب کند. سرمایه‌گذار نیز می‌تواند پیش از مشارکت، اطلاعات مربوط به شرکت سرمایه‌پذیر، مدت طرح، نحوه باز پرداخت، تضامین و سود پیش‌بینی‌شده را بررسی می‌کند.
در اینجا عبارت «سود پیش‌بینی‌شده» اهمیت دارد. فعالیت یک سکو در چارچوب بازار سرمایه به معنی تضمین سود یا اصل سرمایه تمام طرح‌ها نیست و بیانیه ریسک هر طرح باید جداگانه مطالعه شود. به همین دلیل کاردان‌کراد را نمی‌توان صرفا در کنار کارین یا گنج به عنوان یک صندوق دیگر قرار داد، چراکه جنس سرمایه‌گذاری و شیوه ارزیابی آن متفاوت است.
در کنار این مسیر، تاسیس صندوق مختص اوراق دولتی کاردان نیز دامنه ابزارهای مالی مجموعه را توسعه داده است. این صندوق نیز بخش دیگری از طیف محصولات درآمد ثابت کاردان را پوشش میدهد.
تحول دیجیتال؛ رویکرد نوآورانه کاردان در ایجاد تجربه دیجیتال یکپارچه
بخش دیگری از تغییرات کاردان به زیرساخت دسترسی مشتریان مربوط میشود. بازطراحی وبسایت و توسعه ابزارهای آنلاین باعث شده بخشی از فرایندهایی که پس از انتخاب یک محصول مالی مورد نیاز است، در یک مسیر دیجیتال در اختیار سرمایه‌گذار قرار بگیرد.
یکی از این ابزارها، اپلیکیشن مدیریت دارایی کاردان است که امکان دسترسی به راهکارهای متنوع سرمایه‌گذاری را به صورت یکجا و از طریق موبایل فراهم می‌کند. بر اساس امکانات معرفی‌شده از سوی کاردان، کاربران می‌توانند از این طریق خرید و فروش و صدور و ابطال واحدهای صندوق‌ها را انجام دهند، سوابق خرید و فروش . گردش حساب خود را مشاهده کنند.
امکان درخواست گواهی تمکن مالی و گواهی سرمایه‌گذاری نیز در همین بستر قابل انجام است. این قابلیت‌ها به‌خصوص برای سرمایه‌گذاری که به دنبال تجربه یکپارچه است و می‌خواهد از طریق یک پلتفرم تمام امور مربوط به مدیریت دارایی خود را انجام دهد، بسیار مهم است.
به این ترتیب، توسعه دیجیتال کاردان را نمی‌توان صرفا به تغییر ظاهر سایت محدود کرد. موضوع اصلی، نزدیک شدن فرایند انتخاب محصول، انجام عملیات و مدیریت سوابق سرمایه گذاری به یکدیگر است تا جایی که تجربه کاربر به یک مسیر سریع و یکپارچه برسد.
در عین حال کانال حضوری نیز همچنان پابرجا هستند. در برخی محصولات کاردان، شعب بانک تجارت در کنار سامانه‌های آنلاین به عنوان یکی از مسیرهای دسترسی معرفی شده‌اند. درحال حاضر، بیش از ۳۰۰۰ نقطه دسترسی در کل کشور دارد و به اعلام خود شرکت کاردان، بزرگترین شبکه دسترسی به خدمات سرمایه‌گذاری در کشور را دارد و سرمایه‌گذاران می‌توانند در هر شهری که هستند از راهکارهای سرمایه‌گذاری کاردان استفاده کنند. این مدل باعث میشود مشتری بسته به نوع محصول و ترجیح خود بتواند میان مسیر آنلاین و مراجعه حضوری به راحتی انتخاب کند.
۱۷۰ همت؛ یک عدد در کنار تغییر ساختار خدمات
عبور دارایی‌های تحت مدیریت کاردان از ۱۷۰ همت، در نگاه اول یک شاخص کمی برای سنجش مقیاس فعالیت این مجموعه است. اما بررسی سبد خدمات نشان میدهد تغییر مهم‌تر، افزایش تعداد مسیرهایی است که سرمایه‌گذار یا کسب‌وکار می‌تواند از طریق آنها با کاردان ارتباط مالی داشته باشد.
کارین برای سرمایه‌گذاری در یک ETF درآمد ثابت، گنج برای مواجهه غیرمستقیم با بازار طلا، صندوق‌های صدور و ابطالی درآمد ثابت و سهامی، صندوق شاخصی برای افرادی که به دنبال سرمایه‌گذار در صندوق شاخصی هستند، کاردان‌کراد برای مشارکت در تامین مالی طرح‌ها و صندوق مختص اوراق دولتی، هرکدام مخاطب‌های متفاوتی دارند که نیازهای متنوعی را برطرف می‌کنند.
در کنار آنها، توسعه سایت جدید و اپلیکیشن مدیریت دارایی نیز به بخش دیگری از زنجیره پرداخته است: اینکه مشتری پس از انتخاب محصول، چطور وارد آن شود، عملیات خود را انجام دهد، گردش حسابش را ببیند و مدارک مورد نیاز را دریافت کند.